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Conformité

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La conformité et l’éthique professionnelle représentent un pilier stratégique dans le développement de l’activité de Wifak Bank et ce depuis sa création, la Banque veille à ce que son dispositif de contrôle de conformité soit un dispositif  performant et conforme aux normes international.

Wifak Bank à mis en place un dispositif  à 3 dimensions :

 

La fonction de la conformité et l'éthique professionnelle

La conformité et l’éthique professionnelle représentent un pilier stratégique dans le développement de l’activité de Wifak Bank et ce depuis sa création, la banque veille à ce que son dispositif de contrôle de conformité soit un dispositif performant et conforme aux normes internationales....

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La fonction de conformité et l’éthique professionnelle

  • Protéger continuellement Wifak Bank contre les risques de non-conformité réglementaire et les risques de blanchiment d'argent et le financement de terrorisme ;
  • Offrir au client le bon conseil réglementaire en mettant à sa disposition les informations nécessaires pour le protéger contre les mauvaises pratiques financières qui peuvent l’exposer à des risques ;
  • Instaurer une culture de conformité et d’éthique professionnelle à tous les niveaux dont la satisfaction client reste toujours son noyau ainsi que la protection de ses données à caractère personnel.
Et partant d’une conviction que le respect de la réglementation et de l’éthique professionnel est un principe fondamental dans l’exercice l’activité bancaire, Wifak Bank trace son chemin dans le secteur financier avec beaucoup de fermeté et détermination en instaurant  un système de contrôle de conformité caractérisé par  :
  • Une organisation adéquate à l’activité ;
  • Des politiques approuvées par le conseil d’administration et actualisées, le cas échéant, pour assurer leurs adéquations avec les nouveautés réglementaire et normative et déclinées en manuelle de procédure claires et simple à appliquer ;
  • Des outils et des supports permettant la mise en œuvre efficace de ces politiques et le suivi de la bonne application des termes procédurale ;
  • Un code de déontologie édictant et les bonnes pratiques professionnelles et les valeurs de la Banque ;
  • Un plan de formation contenue et ciblé en fonction des manquements soulevé.

 

Dispositif de lutte contre le Crime financier
 
  • Le dispositif de lutte contre le crime financier qu’il soit de nature de blanchiment d’argent ,de financement du terrorisme  ou de fraude (interne /externe de Wifak Bank est fondé sur des politiques approuvées par le top management de Wifak Bank  , une organisation indépendante et des profils qualifiés exerçant la fonction de contrôle de conformité ;
  • Protéger les actifs des déposant   est au centre  de ce dispositif décliné en procédures détaillées, des outil  informatiques performant et des règles de contrôle appliquant une approche basée sur le risques ;
  • Un accompagnement  permanent est assuré pour partager  avec de tous les collaborateurs une culture de conformité responsable.

 

L’éthique et les valeurs de Wifak Bank 
 
Wifak Bank  à travers son code de déontologie collaborateur et client grave ses valeurs  sur des bases solide  s’articulant  sur les  principes fondamentaux  suivants:

L’éthique et les valeurs de Wifak Bank

  • Principe de loyauté ;

  • Principe d’égalité ;

  • Interdiction d'harcèlement, de tentation et de manipulation ;

  • Ligne de Conduite évitant toute Situation de conflits d’intérêt ;

Cependant la transparence , l’intégrité  , la confidentialité et le respect de secret professionnel et la vie des personnes des collaborateurs  sont des valeurs que Wifak Bank les partages avec ses clients et ses collaborateurs. La banque s’engage dans une politique de formation continue en la matière afin d’instaurer la culture de conformité et d’éthique et de sensibiliser les collaborateurs sur l’importance du respect des termes de notre code de déontologie lors de l’exercice de l’activité et le maintiens des relations  avec le client et les tiers sont  régies par les principes de la loyauté , l’égalité, la transparence et l’intégrité.

Les normes fatca et crs

Suite à la signature de la  Tunisie de l’accord de principe intergouvernemental IGA Modèle 1 qui prévoit que les institutions financières doivent se conformer à la réglementation FATCA   : Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)  qui est une législation américaine, adoptée le 18 mars 2010, visant à s'assurer que les personnes soumises à l’impôt américain déclarent les revenus perçus sur les avoirs financiers qu’elles détiennent en dehors des Etats-Unis. Le but est de détecter et lutter contre la fraude fiscale; Wifak Bank s’est inscrit pour respecter cette réglementation  en mettant à la disposition de sa clientèle  un dispositif complet en matière de documentation (W8, W9, W8BENE). avec  un guide de renseignement des formulaires FATCA pour assister le client. ET avec le même esprit d’engagement Wifak Bank s’est préparée pour se conformer à la norme CRS Commune de Déclaration de l'OCDE qui imposent aux établissements financiers dont leurs pays a signé cette convention de collecter et déclarer certaines informations concernant la Résidence fiscale du Titulaire de compte.
La conformité & les correspondant Bancaire 
La Banque accorde une importance particulière  pour que les opérations à l’international  couramment traitées à travers des correspondants bancaire  répondent aux exigences réglementaires national et international . La qualité du dispositif de conformité est un critère clés pour le choix d’un correspondant . Dans ce cadre Wifak Bank vise continuellement à diversifier son réseau des correspondant eu Euro et en UDS  afin de de servir au mieux  ces clients en fessant évoluer sont système de contrôle de conformité pour s’assurer de sa cohérence par rapport au bonne pratiques et aux exigences des normes internationales  en la matière.
 
 
 Documentation
 
  • Le cadre et le code de bonne gouvernance de la Banque ;
  • La politique de conformité ;
  • La politique de prévention et de gestion des situations de conflit d’intérêt ;
  • La politique du « Lancement d’alerte » ;
  • La politique de protection des données à caractère personnel ;
  • La politique de la responsabilité environnementale et sociale « RSE » ;
  • Le code de déontologie collaborateur et client ;
  • La politique de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement de terrorisme ;
  • La politique de lutte contre la corruption et la fraude interne et externe.